接近年底，都是各家银行信贷额度吃紧、紧缩银根的时候。而购房人最关心的是，银行会不会上调首套房贷优惠利率，年前贷款买房会不会多花钱？

    昨日，记者走访我市多家银行发现，目前各家银行首套房贷利率为基准利率的9折左右，8.5折优惠越来越少。若是二手房，可申请的利率优惠也是9折左右，具体视个人信用、资金情况而定。

调查： 部分银行利率优惠调整至9折或9.5折

    首套房贷是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房的贷款。此前，我市各家银行的首套房贷利率一般在基准利率的8.5折左右。

    而从今年6月份起，银行房贷政策收紧的态势愈演愈烈，不少银行已调整至9折优惠，有的银行近期则直接取消了利率优惠。

    中国银行海宁支行个贷中心工作人员告诉记者，从今年下半年起，首套房贷利率优惠从8.5折调整至9折。工商银行海宁支行有关人士也表示，工行目前一般给予9折优惠。不过，在实际申请过程中，并非所有人都能够享受9折优惠。中行、工行有关人士表示，享受9折优惠的客户要符合相关条件，且无不良信用记录。

    建设银行海宁支行则将首套房贷利率优惠调整至9.5折。工作人员告诉记者，自今年8月下旬开始，将9折的优惠幅度调整至9.5折，仅VIP客户仍享受9折优惠。

    工行海宁支行工作人员说，由于目前政策变化较大，一些正在审理中的贷款申请，最终能否享受到折扣优惠并不能保证。“也许折扣优惠取消了，也有可能优惠幅度更大了，要以申请时政策为准。”

影响： 放贷时间或将延长，还贷利息增加

    记者在调查中发现，不仅利率优惠调整，而且各家银行的房贷时间也延长了。

    建行海宁支行工作人员说，由于目前贷款额度有限，前段时间的贷款仍未放完，对新的贷款申请也卡得比较紧。

    他说，此前资金比较充足时，经常可以放款，一般房贷一个月左右就可以完成，二手房速度稍慢一些。而目前大概需要4个月左右，长的甚至要达到半年时间。

    那么这些政策对购房者的影响如何呢？记者请银行工作人员算了一笔账。

    目前银行5年期以上贷款的基准利率为6.55%，以贷款50万元20年还清为例，如果打8.5折的话，利率为5.5675%，月供为3459元，20年总利息为33万元。

    而如果调整为9折，那么利率为5.895%，月供为3552元，20年总利息增加至35.2万元。而如果是执行基准利率，每月则需还款3742.6元，20年总利息为39.8万元。

    也就是说，贷款利率从8.5折优惠调整至基准利率水平，贷款50万元20年还清，总利息增加了6.8万元。因此，一旦首套房贷利率调整至基准利率水平，对按揭买房者影响还是比较大的。

    不过，银行工作人员说，一般情况下，买房者都会提前还贷，“从我们了解的情况来看，贷款20年的，一般只用10年左右时间就还清了。”

    业内人士提醒，进入12月下旬，各家银行对于批贷会越来越严，有可能出现“无贷可放”的现象，预计房贷审批难度将有所增大，甚至不排除部分银行提高首套房贷利率的可能性。

探因： 风险控制更加严格

    “执行怎样的优惠政策，是由多方面因素决定的。”昨天，多家银行工作人员坦言，减少优惠不仅与央行政策有关，还与银行流动性资金不足有关。今年6月底开始，银行资金出现流动性紧张局面，当时不少银行出现房贷业务收紧的现象。据了解，目前的确有部分银行已提前用完今年的房贷计划额度。

    此外，银行房贷收紧也与该业务“手续多”、“耗时长”、“不挣钱”有关。与小微企业贷款利率上浮比例相比，即使首套房贷款利率优惠降低，其给银行带来的利润也远不及前者。这也符合银行信贷结构调整的需要。

    业内人士分析，银行房贷额度紧张的主要原因在于银行对房贷风险的担忧。6月开始银行资金紧张让多家银行心有余悸，对风险的控制也就更加严格。“如果房价上涨过快，银行就会减少或停止住房贷款，以便把风险降到最低程度。”